Studeren en Studieschuld, maar het brengt vaak aanzienlijke kosten met zich mee. Van collegegeld tot studieboeken en andere benodigdheden, de uitgaven kunnen snel oplopen. Veel studenten krijgen te maken met studieleningen om hun opleiding te kunnen bekostigen. Het is essentieel om te begrijpen hoe het leenproces werkt en wat de financiële gevolgen zijn van het lenen voor je studie.
Bij het aangaan van een studielening is het belangrijk om niet alleen te kijken naar hoeveel je kunt lenen, maar ook naar hoeveel je uiteindelijk terug moet betalen. Een te hoge studieschuld kan je financiële toekomst beïnvloeden, vooral wanneer je de afbetalingen moet beginnen. Het is daarom verstandig om je studiefinanciën goed te organiseren en mogelijk aanvullende beurzen of toeslagen te onderzoeken die je kunnen helpen de kosten te verlagen.
Er zijn veel factoren betrokken bij het financieel leren: studiekosten, studentenfinanciën en mogelijk leningen van DUO en studieleningen. Wie weet, misschien woon je wel op jezelf. Om je behoeften te dekken, is het belangrijk om te weten wat je kunt verwachten. Deze pagina over studiekosten helpt je hierbij.
Wat zijn de studiekosten?
Studeren kost geld, vaak duizenden euro’s per jaar. Je betaalt collegegeld, cursus- of opleidingskosten. De bedragen zijn te vinden op de nationale overheidswebsite voor het bedrag aan collegegeld en opleidingskosten. Dit bedrag verandert regelmatig. Ook moet je studieboeken aanschaffen. Je kunt er ook voor kiezen om uit huis te gaan. In dat geval krijg je te maken met heel andere uitgaven. Als je op jezelf woont, kun je grofweg de volgende maandlasten voor een student verwachten.
Studentenfinanciën en studieleningen
Als je een MBO, HBO of universitaire opleiding volgt, kun je gebruik maken van studentenfinanciën. Studentenfinanciën bestaat uit verschillende onderdelen, zoals basisbeurs, aanvullende beurs, leningen en het studentenreisproduct (OV-kaart). Studentenfinanciën wordt geregeld door DUO.
Wanneer beginnen de studentenfinanciën?
- MBO studentenfinanciën, vanaf het kwartaal na je 18e verjaardag. Het studentenreisproduct kan je al voor je 18e jaar krijgen.
- HBO of universiteit studentenfinanciën, meteen wanneer je begint met studeren, zelfs als je nog niet 18 jaar oud bent. Meestal gebeurt dit op 1 september.
Basisbeurs
Vanaf het academisch jaar zal de basisbeurs opnieuw worden ingevoerd voor studenten in het hoger onderwijs. Het bedrag van de basisbeurs hangt af van je woonsituatie: als je ver van huis woont, is het hoger dan wanneer je thuis woont. De basisbeurs is een gift voor MBO 1 of 2. Voor MBO 3 en 4, HBO en universitaire programma’s is de basisbeurs een prestatiebeurs. De prestatiebeurs wordt omgezet in een gift als je binnen tien jaar afstudeert. Als dit niet lukt, moet je het volledige bedrag met rente terugbetalen.
Aanvullende beurs
Vanaf kunnen meer studenten een aanvullende beurs ontvangen door de nieuwe inkomensnormen. Mis de studentenfinanciën niet en vraag altijd de aanvullende beurs aan. Dit doe je hier. Op de DUO-website kun je door het jaar heen de laatste ontwikkelingen volgen. Hier vind je ook het definitieve bedrag voor studentenfinanciën.
Hoeveel leen je als student?
Voordat je leent, moet je eerst een idee krijgen van hoeveel je nodig hebt. Met de rekentool van DUO kun je, op basis van je uitgaven en andere inkomsten, berekenen hoeveel je nog moet bijlenen. Je kunt natuurlijk ook zelf een begroting maken.
Gebruik de hulprekenmachine voor studentenfinanciën om te zien hoe hoog je totale studielening zal zijn. Pas het leenbedrag aan en je ziet meteen hoe je totale schuld zich gedurende je studie zal ontwikkelen. Als je regelmatig bang bent dat je je boodschappen niet kunt betalen, is het tijd om je uitgaven beter af te stemmen op je inkomsten. Misschien kun je besparen op posten waar je relatief veel aan uitgeeft.
Financiële gevolgen van studieleningen
Studieleningen worden niet geregistreerd bij BKR, maar ze beïnvloeden hoeveel je maximaal kunt lenen. Omdat je studielening elke maand afbetaalt, blijft er minder geld over voor bijvoorbeeld je hypotheekbetaling. De hypotheekverstrekker rekent 0,65% van je totale studielening als maandlasten bij het berekenen van je maximale hypotheek. Dit is 0,35% voor leningen volgens het nieuwe leenstelsel.
Hoe werkt de terugbetaling?
Je hoeft je studielening niet af te lossen tijdens de eerste twee jaar na je studie. Dit wordt echter wel toegestaan. Deze periode is de opstartfase. De afbetalingsperiode begint twee jaar na het behalen van je diploma of het stoppen met je studie. Dan ben je verplicht om elke maand een bedrag te betalen. Hoe lang het duurt om je studielening af te betalen, hangt af van het niveau van je opleiding en wanneer je begonnen bent met je studie.
Je betaalt rente vanaf het moment dat je de lening ontvangt. Gedurende je studiejaar stelt DUO elk jaar de rente opnieuw vast. Op 1 januari van het jaar waarin de opstartfase begint, wordt de rente voor vijf jaar vastgelegd. Je betaalt gedurende vijf jaar een vast bedrag aan rente en aflossing. Na vijf jaar kan de rente hoger of lager worden. Dit verandert het bedrag dat je maandelijks betaalt aan rente en aflossing.
Zo los je je studielening af
Op basis van het bedrag van je lening en rente berekent DUO hoeveel je maandelijks moet betalen om je studielening binnen 15 of 35 jaar af te lossen. Dit bedrag wordt vergeleken met je verzamelinkomen van twee jaar geleden. Als je verzamelinkomen twee jaar geleden veel hoger was dan je huidige inkomen, kun je bij DUO vragen om het maandbedrag te verlagen door het referentiejaar aan te passen.
Gebruik de maandbedrag berekening van DUO om te berekenen hoeveel je per maand moet betalen. Je kunt uiteraard ook meer betalen. Dan verlies je minder geld, omdat je rente sneller afneemt. Als je lening zo groot is dat je het niet kunt afbetalen in 15 of 35 jaar, kunnen extra betalingen kosten met zich meebrengen. Je kunt stoppen met betalen voor je studielening gedurende maximaal vijf jaar. Dit wordt een wildcardperiode genoemd.
Maak een studentenbegroting
Heb je elke maand te weinig geld? Of wil je meer sparen? Dan helpt het om een begroting te maken. Dit geeft je inzicht in je uitgaven en inkomsten. Gebruik de Nibud Excelsheet als voorbeeld voor het opstellen van een lijst van je inkomsten en uitgaven.
Wat geef je als student eigenlijk uit?
Weet je niet waar je geld heen gaat? Volg dan je uitgaven een tijdje. Schrijf op wat je koopt en hoeveel het kost elke keer als je geld uitgeeft. Dit kan op papier, op je telefoon of op de computer. Na twee maanden krijg je een duidelijk overzicht van je uitgaven.
Tip: wees eerlijk! Schrijf alles op, inclusief de koffie op het station en het ritje op de scooter.
Verzekeringen voor studenten
GoudNld.com – Als student heb je ook bepaalde verzekeringen nodig. Alle informatie over je verzekeringen kun je lezen op deze pagina. Hieronder staan de belangrijkste verzekeringen.
Zorgverzekering voor studenten
Vanaf je 18e ben je verplicht om zelf een zorgverzekering af te sluiten. Gedurende je studie kun je via je ouders verzekerd blijven, maar veel zorgverzekeraars bieden een studententarief aan. Vergeet niet dat je recht hebt op zorgtoeslag als je 18 jaar of ouder bent. Als je op jezelf woont, is het verstandig om een inboedelverzekering af te sluiten. Dit kan vanaf een paar euro per maand.
Aansprakelijkheidsverzekering voor studenten
Een aansprakelijkheidsverzekering dekt schade die je aan anderen veroorzaakt. Schade kan bestaan uit lichamelijk letsel of materiële schade aan eigendommen. Kijk goed in de polisvoorwaarden om te zien wat wel en niet gedekt is. Zodra je afstudeert, moet je administratieve zaken regelen, zodat je niet onterecht blijft betalen voor je studie of onterecht studentenfinanciën ontvangt.
Conclusie
Het proces van studeren en het aangaan van een studieschuld zijn onlosmakelijk met elkaar verbonden voor veel studenten. Hoewel het lenen van geld om je opleiding te financieren een praktische oplossing lijkt, is het van groot belang om de financiële verplichtingen die hiermee gepaard gaan goed te begrijpen. Het is essentieel om je uitgaven goed in kaart te brengen.
Daarnaast moet je bewust zijn van de impact die een studieschuld kan hebben op je toekomstige financiële situatie. Het is belangrijk om je lening pas te verhogen als je echt in financiële behoefte verkeert en om alternatieven zoals beurzen of subsidies te onderzoeken om je studieschuld te verlagen. Het nemen van verantwoorde financiële beslissingen tijdens je studie kan niet alleen je schuld in bedwang houden.
